买保险必备常识疑问解答
1、保险是什么？
1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2）保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下家庭风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
2、保险能解决什么问题？
保险功能解决的是经济风险，能起到减少经济损失的作用。
1）普通家庭买保险有救命的钱：即使家境再不好，可以花一点小钱，买一份重疾险、医疗险或者是意外险，这样遭遇重大疾病或者是意外的时候，有救命的钱。
2）中产家庭买保险能保住自己的钱：面临着工作的压力，生活的不确定性，未来谁能知道怎么样呢？买一份保险，可以不改变现有高品质生活，可以让未来的生活更确定，从长远来看，也是对未来的一种投资。
3）对富裕阶层来说，保险不是帮助我们赚钱，是保住我们赚到的钱得以传承：第一就是用保险转移风险，把损失降到最低，不损失我们赚到的财富。第二就是把我们已经赚到的财富转移到保险公司，用保险产品锁住财富，避免一些法律纠纷，即债权债务纠纷。因为保险产品如果是指定受益人，将来作为保险赔款给受益人，受益权优先债权，所以可以避免债务纠纷，达到保全财富的目的，实现财务传承。
3、为什么要买保险？
个人可以思考以下几个问题：
1）万一发生重疾、意外伤害，需要花费一大笔钱，好几年的积蓄一次性花完是否心疼？关键是在发生风险时有没有这笔积蓄？
2）万一发生重疾、意外伤害，需要花费一大笔钱，自己家没钱，向身边的亲朋好友能否借到10-50万钱？现在可以试试向亲朋好友借钱，看看能借到多少钱。医院ICU（重症监护室）里，生死未卜，还有谁会借钱给自己治疗？
3）万一突发疾病、意外身故，作为家里的顶梁柱没了，有房贷，家人生活咋办？要不要考虑给家人留个保障？而不是绝望…….身边的例子可不少这样的，孤儿寡母生活艰难，有谁会帮忙照顾？
4）医院的就医流程，都是要先预交费后才能就诊检查治疗的，若没钱又没商业保险支撑，就没办法继续治疗了。
5）社会保险虽广覆盖，但保而不包，很多疾病的治疗费用都是有报销限制的，特别是特效药、进口药，慢性病耗费巨大，想要续命，没雄厚的财力，就得通过商业保险转移经济风险。
6）疾病和意外那个先来谁也不知道，有没有必要为自己和家人提前做好应对未来必然发生的风险？疾病、意外、身故是未来要面对发生的事情该如何面对？
7）不管是家庭还是企业单位，都有很多财产，若没买商业保险，万一发生风险损失惨重，若花很少的保费就能把风险损失降到最低，为何不买财产保险？
8）不买商业保险是因为没钱还是反感排斥商业保险？还是抱有侥幸心理以为风险不会发生在自己身上？还是对保险不了解才没买？买商业保险也是资产配置理财的方式。
9）自己会把命运交给别人掌控？发生风险把希望寄托给水滴筹、轻松筹等平台求助朋友圈捐款？自己看到朋友圈求助链接，自己会捐款吗？一般会捐多少？自己愿意这样求助朋友圈捐款？
10）医院收费处、手术室、重症监护室看看，医院是一面照妖镜，医院里发挥得淋漓尽致。若有钱有商业保险，患者会得很好的治疗；若没钱又没有商业保险，患者痛苦的眼光，家属无助的眼神，只能黯然离去。
11）想想自己在不久的将来真的发生风险，咋办？有足够能力抗风险吗？会不会连累家人的生活？
12）发生风险后无法工作没收入，如何保障治疗康复期所需的费用？要不要买重疾险？
13）家庭财产和单位财产也时刻存在损失的风险，万一由于各种事故导致财产损失惨重，积攒的财富将毁于一旦，可能直接回到解放前，想要东山再起就难了，因此，若花很少一笔钱就能把风险转移给保险公司，一旦发生风险，保险公司将赔付一笔钱，这可大大减少家庭或单位的损失。
4、一般人买什么保险产品？
1）具体要买什么保险产品要看客户需求，每个保险产品的作用都不一样，对一般人有用的保险就四种，分别是人寿险、重疾险、医疗险、意外险。
寿险是应对突然身故留给家人生活的；
重疾险是无法工作的收入损失，用于身体治疗恢复时所需的花费；
医疗险是用于社保补充的医疗费用，报销社保无法报销的医疗费用；
意外险是应对意外高度残疾或意外身故的，解决丧失劳动力的收入损失和家庭养家糊口的责任。
至于年金险一般高端客户才会有需求配置。
2）一般人可以根据自身的条件买保险的规划：
普通小康家庭：百万医疗险+意外险，商业保险一年保费一千多，月均一百多，保额七百万。
中产家庭：百万医疗险+意外险+重疾险（含人寿险）。
富裕家庭：百万医疗险+意外险+重疾险（含人寿险）+年金险（养老、资产传承）
3）要是经济能力有限可以先配置百万医疗险和意外险，作为社保的补充。经济能力尚可增加配置重疾险（含寿险）。富裕家庭为以后退休有更好的养老生活及医疗环境，可以配置年金险。
5、应该买多少保额？
1）一般是指寿险、重疾险的保额，具体应该买多少保额，要看客户的经济状况、身体状况、性别、年龄等因素评估，一般每个保险公司对于每个年龄段都有最高免体检额，也就是客户可以买到一定保额不用体检，超过保额就要到保险公司指定的医疗机构体检，还要财务背景调查等核查。
2）医院的重疾医疗费用，以及水滴筹、轻松筹平台筹款统计，大概五十万是平均值，建议客户根据自身条件合理选择保额，不要追求高保额而有经济压力影响正常生活。
3）一般建议比较优质客户配置到最高免体检额，普通客户最低也要十万保额起步，否则重疾险保额太低就没什么意义了。
6、应该选择什么保险公司买？大保险公司、小保险公司还是外资保险公司？
1）首先不管在大保险公司、小保险公司还是外资保险公司购买保险，只要发生风险符合保险合同条款约定的都会赔付，这不用担心。
2）若要考虑后续服务的便捷性、性价比等优势，一般建议选择全国性的保险公司，特别是有国家控股的保险公司，承保业务范围广，保费较低，理赔条件比较宽松快捷，营业网点遍布全国任何一个地区，甚至普通的乡镇街道都有营业网点。例如在深圳买保险，在未来不确定的时间里发生风险时不在深圳，直接在当地最近的营业网点办理理赔业务即可，省事省时省心省力，这是必须要考虑的。
7、应该选择什么途径买保险？
购买保险产品的途径有很多种，不同途径购买的保险产品可能有差异，各有利弊。
1）保险代理人（保险业务员）：这种最常见，也是保险公司最主要的销售渠道，推荐主打的产品也是最具有竞争力的，客户是业务员的衣食父母，业务员会提供一对一的保险专业服务，服务好客户会转介绍更多的新客户。可以根据客户需求提供最佳的产品，遇到问题可以随时找业务员咨询。详细讲解保险的知识、产品介绍、保险条款解读等，协助客户业务办理，特别是申请理赔指导，尽量避免理赔纠纷，深圳地区可上门收集资料协助理赔。
2）保险公司电销：保险公司的电话销售，有电话录音，对于如实告知事项有难以启齿的也可以直接说出来，没有压力感，同等条件下，可能推荐的产品比保险代理人那的主打产品性比价略低，遇到问题不好找人咨询。
3）保险公司
